Résiliation d’assurance pour trop de sinistres : causes, conséquences et solutions
Lorsqu’un assuré enchaîne plusieurs sinistres, son assureur peut décider de résilier son contrat. Cette situation, souvent source d’inquiétude, peut concerner tous les types d’assurances : auto, moto, habitation. Que ces sinistres soient responsables ou non, les compagnies appliquent des politiques strictes pour limiter leurs risques.
Si vous êtes confronté à cette situation, il est essentiel de comprendre les raisons de la résiliation, les conséquences sur votre profil d’assuré et les solutions pour retrouver une couverture adaptée.
Quiz sur la résiliation assurance auto pour nombre élevé de sinistres
Pourquoi une assurance peut être résiliée après plusieurs sinistres ?
Les compagnies d’assurance appliquent des règles strictes pour gérer les risques. Lorsqu’un assuré accumule plusieurs déclarations de sinistres, l’assureur peut considérer que le contrat devient déséquilibré et choisir de le résilier. Cette décision peut concerner l’assurance auto, habitation, moto ou scooter.
Les motifs de résiliation pour sinistres répétés
Les assureurs évaluent le niveau de risque en fonction de plusieurs critères :
- Fréquence des déclarations : Une succession de sinistres en peu de temps est un signal d’alerte.
- Responsabilité des accidents : Un assuré souvent responsable est jugé plus risqué.
- Types de sinistres : Les sinistres graves (incendie, vol, dommages corporels) peuvent entraîner une résiliation plus rapide.
D’après l’article L.113-12 du Code des assurances, l’assureur doit notifier la résiliation au moins deux mois avant l’échéance annuelle du contrat.
Lucas, 29 ans – Toulouse
« Après trois accidents en deux ans, mon assureur a résilié mon contrat. Grâce à Assurance en Direct, j’ai pu souscrire une nouvelle assurance en ligne en moins de 24 heures. »
Quels sont les impacts d’une résiliation sur l’assuré ?
Une résiliation pour sinistres fréquents affecte directement la capacité à retrouver une nouvelle couverture.
- Hausse des primes : Les contrats disponibles sont souvent plus coûteux.
- Refus d’assurance : Les assureurs classiques peuvent rejeter la demande.
- Inscription sur des fichiers internes : Certaines compagnies partagent ces informations, compliquant la souscription ailleurs.
Un assuré sans couverture auto s’expose à une amende de 3 750 € et à une immobilisation du véhicule en cas de contrôle.
Comment retrouver une assurance après une résiliation ?
1. Faire appel à un assureur spécialisé
Des courtiers comme Assurance en Direct proposent des solutions adaptées aux profils résiliés. Contrairement aux comparateurs classiques, ils souscrivent directement leurs contrats, garantissant une offre personnalisée et plus transparente.
2. Contacter le Bureau Central de Tarification (BCT)
Si plusieurs assureurs refusent votre dossier, le BCT peut imposer à une compagnie de vous couvrir en responsabilité civile. Cette procédure est utile, mais ne garantit pas d’options étendues.
3. Adopter des stratégies pour limiter les risques
- Augmenter la franchise pour réduire le coût des cotisations.
- Limiter les déclarations en payant les petits dommages soi-même.
- Comparer les offres régulièrement pour identifier les meilleures opportunités.
Sophie, 35 ans – Marseille
« Suite à plusieurs dégâts des eaux dans mon appartement, mon assurance habitation a été annulée. J’ai trouvé une solution adaptée avec un courtier spécialisé. »
Comment Assurance en Direct aide les conducteurs résiliés ?
Nous proposons des contrats spécialement conçus pour les assurés ayant subi une résiliation de leur assurance auto pour motif sinistre. Cela permet aux conducteurs de retrouver une couverture adapté à leurs besoins et à leur profil directement en ligne.
Les avantages :
- Souscription rapide en ligne avec une prise en charge immédiate.
- Solutions personnalisées en fonction de l’historique du conducteur.
- Accompagnement dédié pour optimiser son contrat et éviter une nouvelle résiliation.
FAQ
Un assureur peut-il résilier un contrat en cours d’année ?
Non, sauf en cas de fausse déclaration, non-paiement ou aggravation du risque. Pour les sinistres répétés, la résiliation intervient à l’échéance annuelle.
Une résiliation pour sinistres impacte-t-elle mon bonus-malus ?
Pas directement. Toutefois, un historique sinistré peut inciter les assureurs à appliquer une surprime.
Puis-je contester une résiliation pour trop de sinistres ?
Oui, en adressant un courrier argumenté à l’assureur ou en saisissant un médiateur en assurance.
